Общие условия обслуживания Клиента
ЗАО «Солид Банк» в системе «iBank 2»
Настоящим Закрытое акционерное общество «Солид Банк» (далее – БАНК), расположенное по адресу: Россия, 683024, г. Петропавловск-Камчатский, ул. Лукашевского, д.11, ИНН/КПП 4101011782/410101001, БИК 043002708, корсчет 30101810300000000708 в ГРКЦ ГУ Банка России по Камчатскому краю, Генеральная лицензия №1329, ОГРН 1024100000121, тел. (4152)266-720, (4152)266-723, факс (4152)266-728, e-mail: bank@solidbank.ru, предлагает всем заинтересованным лицам, имеющим в ЗАО «Солид Банк» расчетный счет, заключить Договор на обслуживание Клиента по системе «iBank 2» на условиях, в порядке и в сроки, указанные в настоящем Публичном договоре (далее — Договор).
Договор заключается путём заполнения и подписания соответствующей заявки.
Договор должен рассматриваться как публичный и имеющий обязательную силу в соответствии со статьями 426 и 437 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Договор разработан с учетом Главы 45 Гражданского Кодекса Российской Федерации, Федерального Закона «О банках и банковской деятельности».
1. Термины, применяемые в Договоре
1.1. Термины, применяемые в тексте Договора, используются в следующем значении:
1.1.1. Система «iBank 2» – совокупность программно-аппаратных средств, устанавливаемых на территории Клиента и Банка, и согласовано эксплуатируемых Клиентом и Банком в соответствующих частях, а также организационных мероприятий, проводимых Клиентом и Банком, с целью предоставления Клиенту услуг по Договору.
1.1.2. «Электронный документ» – совокупность байт, содержащая платежное поручение или информационное сообщение Клиента.
1.1.3. «Электронная цифровая подпись» (ЭЦП) – совокупность байт, формируемая Клиентом, однозначно сопоставляемая электронному документу и используемая для аутентификации (подтверждение авторства и целостности) электронного документа.
1.1.4. «Секретный ключ ЭЦП Клиента» - ключ (последовательность байт), самостоятельно генерируемый Клиентом с использованием средств системы «iBank 2», и предназначенный для формирования Клиентом электронной цифровой подписи электронных документов.
1.1.5. «Открытый ключ ЭЦП Клиента» - ключ (последовательность байт), зависящий от секретного ключа ЭЦП Клиента, самостоятельно генерируемый Клиентом с использованием средств системы «iBank 2», и предназначенный для проверки Банком корректности электронной цифровой подписи электронного документа, сформированного Клиентом.
1.1.6. «Корректная электронная цифровая подпись Клиента» - электронная цифровая подпись электронного документа Клиента, дающая положительный результат ее проверки с открытым ключом ЭЦП Клиента.
1.1.7. «Сертификат открытого ключа ЭЦП Клиента» - бумажный документ, с представленным в шестнадцатеричном виде открытым ключом ЭЦП Клиента, датой начала и окончания действия открытого ключа ЭЦП Клиента, заверенный подписью руководителя и имеющий оттиск печати Клиента.
1.1.8. «Активный открытый ключ ЭЦП Клиента» - открытый ключ ЭЦП Клиента, зарегистрированный Банком в системе «iBank 2» , и используемый Клиентом в текущее время для работы в системе «iBank 2».
1.1.9. «Пара ключей ЭЦП Клиента» - секретный ключ ЭЦП Клиента и соответствующий ему открытый ключ ЭЦП Клиента.
1.1.10. «Блокировочное слово» - уникальное слово, определяемое Клиентом при регистрации в системе «iBank 2», для блокирования работы Клиента по телефонному звонку в Банк.
1.1.11. «Индентификатор» - имя учетной записи пользователя, присвоенное с целью его аутентификации в системе «iBank 2». Присваивается только пользователям «Phone-Банкинг».
1.1.12. «Зарплатный реестр» - реестр на зачисление денежных средств на специальные карточные счета сотрудников предприятия, открытые в рамках зарплатного проекта.
1.1.13. «СКС» – «специальный карточный счет» — банковский счет, который Банк открывает Клиенту для проведения расчетов с использованием корпоративной банковской карты.
2. Предмет Договора
2.1. Банк осуществляет обслуживание расчётного счёта Клиента в ЗАО «Солид Банк» с использованием системы «iBank 2», позволяющей осуществлять платежи, формировать "зарплатные реестры",отправлять и получать информационные сообщения и получать выписки.
2.1.1. Банк осуществляет обслуживание "СКС" Клиента в ЗАО «Солид Банк» с использованием системы «iBank 2», позволяющей осуществлять только дистанционный мониторинг "СКС" - отправлять информационные сообщения и получать выписки.
2.2. С целью подключения к системе «iBank 2» и конкретной выбранной услуге Клиент оформляет заявку (Приложение № 1).
Клиенту по его желанию предоставляется возможность рассылки SMS, Email-сообщений о счетах, о движении средств по счетам, выписки по требованию или по расписанию.
Клиенту по его желанию предоставляется возможность работы с сервисами:
«Phone-Банкинг» система интерактивного голосового ответа.
«Банковский ассистент» специальная система оказывающая помощь в оформлении и создании финансовых документов в иностранной валюте.
«Зарплатные проекты для корпоративных клиентов» система, предназначенная для поддержки зарплатных проектов клиентов с Банком.
Также Клиенту предоставляется возможность осуществлять дистанционный мониторинг расчётного счёта Клиента с использованием системы «iBank 2», позволяющей отправлять информационные сообщения и получать выписки, а Банк предоставляет техническую возможность дистанционного мониторинга расчётного счёта Клиента.
2.2. Оплата за предоставленные услуги производится согласно утвержденных Тарифов Банка.
2.3. При необходимости у Клиента, представители Банка проводят работы, которые включают в себя установку системы «iBank 2» и обучение персонала работе в системе «iBank 2».
2.4. Работы, выполненные представителем Банка в соответствии с настоящим Договором, подтверждается Актом выполненных работ (Приложение № 2).
2.5. Подключение к системе «iBank 2» не может быть выполнено без заключения Договора банковского счета ЗАО «Солид Банк».
3. Условия подключения к системе «iBank 2».
3.1. Клиент признаёт метод электронной цифровой подписи, функционирующий в соответствии со стандартами ГОСТ Р34.10-2001 и ГОСТ Р34.11-94, и используемый в системе «iBank 2» при передаче электронных документов от Клиента в Банк.
3.2. Клиент признаёт, что при произвольном изменении электронного документа, заверенного электронной цифровой подписью, ЭЦП становится некорректной, то есть проверка ЭЦП дает отрицательный результат.
3.3. Клиент признаёт, что подделка ЭЦП Клиента, то есть создание корректной электронной цифровой подписи электронного документа от имени Клиента, идентификатора и пароля, практически невозможна без знания секретного ключа ЭЦП Клиента.
3.4. Клиент признаёт, что электронные документы «Платежное поручение», «Зарплатный реестр» и «Информационное сообщение (письмо)», заверенные электронной цифровой подписью Клиента, юридически эквивалентны соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным руководителем Клиента и имеющем оттиск печати Клиента, обладают юридической силой и подтверждают наличие правовых отношений между Сторонами. Электронные документы без ЭЦП Клиента не имеют юридической силы, Банком не рассматриваются и не исполняются.
3.5. Клиент признаёт, что электронные документы с электронной цифровой подписью Клиента, создаваемые системой «iBank 2» в Банке, являются доказательным материалом для решения спорных вопросов в соответствии с Приложением № 3 Договора - «Положение о порядке проведения технической экспертизы при возникновении спорных ситуаций». Электронные документы, не имеющие электронной цифровой подписи, при наличии спорных вопросов, не являются доказательным материалом.
3.6. Клиент признаёт, что открытый ключ ЭЦП Клиента, указанный в заверенном подписью руководителя и оттиском печати Клиента Сертификате открытого ключа ЭЦП Клиента, принадлежит Клиенту.
3.7. Договор, 2-й экземпляр Заявки Клиента на подключение к системе «iBank 2» в соответствии с Общими условиями обслуживания Клиента ЗАО «Солид Банк» в системе «iBank 2» (Приложение №1), Акт выполненных работ (Приложение № 2), Положение о порядке проведения технической экспертизы при возникновении спорных ситуаций (Приложение № 3), действующие Тарифы на услуги и условия осуществления операций c использованием системы «iBank 2», Клиент при подписании заявки получает на руки.
4. Права и обязанности Банка
4.1. Банк обязан по требованию Клиента блокировать в системе «iBank 2» существующий активный открытый ключ ЭЦП Клиента и зарегистрировать новый открытый ключ ЭЦП Клиента.
4.2. Банк обязан при оформлении Заявки на подключение к системе «iBank 2» (Приложение №1) учесть в информационной системе «iBank 2» пароль и блокировочное слово с целью обеспечения информационной безопасности Клиента.
4.3. Банк обязан по телефонному звонку Клиента после произношения Клиентом блокировочного слова, впредь до письменного уведомления, временно блокировать работу Клиента в системе «iBank 2».
4.4. Банк имеет право по своему усмотрению без уведомления Клиента блокировать активный открытый ключ ЭЦП Клиента, и потребовать от Клиента смены пары ключей ЭЦП Клиента.
4.5. Банк имеет право затребовать от Клиента оформления документа на бумажном носителе (подлинника) с подписью руководителя и оттиском печати Клиента, и не производить исполнения полученного электронного документа, сообщив об этом клиенту не позднее чем в 2-х дневный срок со дня получения соответствующего электронного документа.
4.6. При предоставлении Клиентом документа на бумажном носителе (подлинника) с подписью руководителя и оттиском печати Клиента, Банк возвращает один экземпляр платежного документа с отметкой Банка и подписью ответственного исполнителя платежного документа Клиенту.
4.7. Банк вправе, после предварительного предупреждения по системе «iBank 2 » и по телефону, отказать Клиенту в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету, подписанных ЭЦП, в случае выявления сомнительных операций Клиента.
5. Права и обязанности Клиента
5.1. Клиент обязан заполнять электронные документы в системе «iBank 2» в соответствии с действующим «Положением о безналичных расчётах в Российской Федерации».
5.2. Клиент обязан хранить в секрете и не передавать третьим лицам пароль и носитель с секретным ключом ЭЦП Клиента, используемые в электронной системе «iBank 2».
5.3. Клиент обязан по требованию Банка сгенерировать новую пару ключей ЭЦП Клиента и зарегистрировать новый открытый ключ ЭЦП Клиента в Банке.
5.4. Клиент обязан сообщать Банку об обнаружении попытки несанкционированного доступа к электронной системе «iBank 2», не позднее следующего дня с момента обнаружения.
5.5. Клиент обязан в случае блокирования или удаления им открытого ключа ЭЦП Клиента (п.5.10 настоящего Договора) предоставить Банку «Уведомление об отмене действия секретного и соответствующего ему открытого ключей ЭЦП Клиента» (Приложение № 4). Бланк уведомления выдается Банком.
5.6. Клиент имеет право требовать от Банка предоставления заверенного подлинника платёжного документа в порядке, предусмотренном пунктом 4.6. Договора.
5.7. Клиент имеет право досрочно прекратить действие своего активного открытого ключа ЭЦП и потребовать от Банка блокировать этот активный открытый ключ ЭЦП Клиента.
5.8. Клиент имеет право по своему усмотрению генерировать новые пары ключей ЭЦП Клиента и регистрировать в Банке новые открытые ключи ЭЦП Клиента.
5.9. Клиент имеет право получать оперативную консультацию в ходе обслуживания в системе «iBank 2» позвонив в Банк по телефону (4152) 266-721.
5.10. Клиент имеет право, позвонив по телефону (4152) 266-721 в Банк, и произнеся блокировочное слово, впредь до письменного уведомления, временно блокировать свою работу в системе «iBank 2».
6. Совместные обязательства
6.1. Банк не несёт ответственности за ущерб, причинённый Клиенту в результате использования третьими лицами секретного ключа ЭЦП Клиента, если это произошло не по вине Банка.
6.2. При расторжении Договора Стороны несут ответственность по всем электронным документам с ЭЦП Клиента, сформированным в системе «iBank 2», в соответствии с действующим законодательством РФ.
6.3. В случае возникновении конфликтных ситуаций между Клиентом и Банком при использовании электронной системы «iBank 2» Стороны обязуются участвовать в рассмотрении конфликтов в соответствии с «Положением о порядке проведения технической экспертизы при возникновении спорных ситуаций» Приложением № 3, выполнять требования указанного Положения и нести ответственность согласно выводам по рассмотрению конфликтной ситуации.
6.4. Стороны обязуются при разрешении экономических и иных споров, которые могут возникнуть в связи с использованием электронной системы «iBank 2», предоставлять в письменном виде свои оценки, доказательства и выводы по запросу заинтересованной стороны, участвующей в Договоре.
6.5. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых по Договору обязательств в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, к которым относятся: стихийные бедствия, пожары, аварии, отключения электроэнергии, повреждение линий связи, массовые беспорядки, забастовки, военные действия, противоправные действия третьих лиц, вступление в силу законодательных актов, актов органов федеральных или местных органов власти и обязательных для исполнения одной из сторон, прямо или косвенно запрещающих указанные в Договоре виды деятельности или препятствующие выполнению сторонами своих обязательств по Договору, если сторона, пострадавшая от их влияния, доведет до сведения другой стороны известие о случившемся в возможно короткий срок после возникновения этих обстоятельств.
6.6. Прочие условия на подключение дополнительных систем безопасности Системы «iBank 2» могут быть оговорены Сторонами в письменном виде по «Заявлению на подключение дополнительных систем обеспечения безопасности Системы «iBank2» (Приложение № 5 к настоящему Договору).
6.7. Банк не выполняет работ по настройке интерфейса между Системой и сторонними программами, в том числе бухгалтерскими, установленными у Клиента.
7. Порядок обслуживания Клиента
7.1. Банк осуществляет прием документов, передаваемых по электронной системе «iBank 2», круглосуточно. При невозможности передачи документов в Банк с использованием электронной системы «iBank 2», документы могут поступить от Клиента в виде подлинника на бумажном носителе.
7.2. Документы, поступившие до 16:00, Банк принимает к исполнению в тот же день; документы, поступившие позже указанного времени - на следующий рабочий день. Решение по принятым к исполнению документам Банк формирует в тот же день до 16:30.
7.3. Клиент поручает Банку дальнейшее оформление платежных документов, переданных в Банк по электронной системе «iBank 2».
7.4. При получении платежного поручения Банк производит проверку корректности ЭЦП Клиента, проверку правильности заполнения реквизитов документа, проверку на возможность возникновения дебетового сальдо на расчётном счёте Клиента. В случае отбраковки документ Банком не принимается.
8. Срок действия Договора
8.1. Договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и заключается на неопределенный срок.
8.2. Стороны вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке не ранее, чем через месяц после письменного уведомления об этом противоположной стороны.
8.3. Договор подлежит расторжению в случае расторжения «Договора банковского счета».
9. Заключительные положения
9.1. Споры по Договору решаются путем переговоров с учетом взаимных интересов в соответствии с Приложением № 3, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.
9.2. Все Приложения, изменения, дополнения и особые условия к Договору оформляются в письменном виде, подписываются полномочными представителями сторон и являются неотъемлемой его частью.
Приложение № 1 к Общим условиям обслуживания Клиента
ЗАО «Солид Банк» в системе «iBank 2»
ЗАЯВКА КЛИЕНТА № ______________
от ________________
на подключение к
системе «iBank 2»
в соответствии с
Общими условиями обслуживания Клиента
ЗАО «Солид Банк» в системе «iBank 2»
г. Петропавловск-Камчатский «_____» _____________ 20__ года
«Клиент», имеющий расчетный счет в ЗАО «Солид Банк» № _____________________________________ в лице __________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________, действующего на основании __________________________________ заявляет об:
1. установке основных систем:
1.1. «Интернет-Банкинг» ______ (поставить знак V)
1.2. «РС-Банкинг» ______ (поставить знак V)
1.3. «Mobile-Банкинг» для корпоративных клиентов» системы «iBank 2» ______ (поставить знак V)
2. Дополнительные системы (действуют только при наличии любой из основной системы):
2.1. «Банковский ассистент» системы электронного банкинга «iBank 2» ______ (поставить знак V)
2.2. «Зарплатный проект для корпоративных клиентов» ______ (поставить знак V)
2.3. «Phone-Банкинг» ______ (поставить знак V)
2.4. Клиент заявляет об установке модуля «SMS-Банкинг»
для информирования посредством SMS и Email сообщений: ______ (поставить знак V)
указать номер телефона или Email-адрес _____________________________________
3. Дополнительные услуги:
3.1. Дистанционный мониторинг счета ______ (поставить знак V)
№ ___________________________________________________
3.2. Подключение к дополнительному подтверждению платежных
поручений с помощью одноразовых паролей, отправляемых по SMS: ______ (поставить знак V)
указать номер телефона для направления SMS: _________________________,
указать пороговую сумму платежного поручения: _________________________ .
3.3. Подключение к многофакторной схеме аутентификации
с рассылкой одноразовых паролей на вход в систему
при помощи SMS сообщений ____________________________ ______ (поставить знак V)
(номер сотового телефона уполномоченног сотрудника)
КЛИЕНТ
________________________________________________________________________________________________
Адрес: ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
__________________________ (подпись)
М.П.
Приложение № 2 к Общим условиям обслуживания Клиента
ЗАО «Солид Банк» в системе «iBank 2»
АКТ
выполненных работ
г. Петропавловск-Камчатский «___» _____________ 20__ года
Закрытое акционерное общество “Солид Банк”, именуемое в дальнейшем “Банк”, в лице _________________________________________________________________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны и ____________________________________________________________________________________именуемое в дальнейшем “Клиент”, в лице______________________________________________________________________, действующего на основании ______________________________________________с другой стороны, заключили настоящий акт о нижеследующем:
Представителем Банка__________________________ в помещении клиента по адресу
(Ф.И.О. сотрудника отдела информатизации)
_______________________________________________________ были проведены следующие работы:
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Установлена система ___________________________________ .
в рамках договора банковского счета № _____________________ от «_____»_______________ 20____г. и заявки на подключение к системе «iBank 2» в соответствии с Общими условиями обслуживания Клиента ЗАО «Солид Банк».
Работа выполнена качественно и в срок, стороны претензий к друг другу не имеют.
Оплата выполненных работ будет произведена в соответствии с тарифами Банка в безакцептном порядке в течение 5 банковских дней.
Банк Клиент
___________/________________/ ___________/_________________/
(подпись, Ф.И.О.) (подпись, Ф.И.О.)
М.П. М.П.
Приложение № 3 к Общим условиям обслуживания Клиента
ЗАО «Солид Банк» в системе «iBank 2»
ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке проведения технической экспертизы при возникновении спорных ситуаций
1. В настоящем Положении под спорной ситуацией понимается существование претензий у Клиента к Банку (далее-Стороны), справедливость которых может быть однозначно установлена по результату проверки ЭЦП Клиента под электронным документом.
2. Клиент представляет Банку заявление, содержащее существо претензии с указанием на документ с электронной цифровой подписью, на основании которого Банк выполнил операции по счёту Клиента.
3. Банк обязан в течение не более пяти дней от даты подачи заявления Клиента сформировать разрешительную комиссию для рассмотрения заявления. В состав комиссии включаются представители Клиента, представители Банка. При необходимости в состав комиссии могут быть включены представители компании-разработчика системы «iBank 2» – ООО «БИФИТ», а по специальному требованию одной из Сторон – независимые эксперты. Выбор членов комиссии осуществляется по согласованию со всеми участниками. При невозможности согласованного выбора, последний проводится случайно (по жребию).
4. Результатом рассмотрения спорной ситуации разрешительной комиссией является определение стороны, несущей ответственность согласно выводу об истинности электронной цифровой подписи Клиента под приложенным документом.
5. Разрешительная комиссия в течение не более пяти дней проводит рассмотрение заявления. Рассмотрение заявления включает следующие этапы:
5.1. Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу электронного документа, заверенного электронной цифровой подписью Клиента, на основании которого Банком выполнены оспариваемые Клиентом действия с его счетом.
5.2. Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу открытого ключа ЭЦП Клиента, период действия и статус открытого ключа ЭЦП Клиента, и установление его принадлежности Клиенту.
5.3. Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу корректности электронной цифровой подписи Клиента в электронном документе.
5.4. На основании данных технической экспертизы разрешительная комиссия составляет акт.
6. Банк несет ответственность перед Клиентом в случае, когда имело место хотя бы одна из следующих ситуаций:
6.1. Банк не предъявляет электронного документа, переданного Клиентом, на основании которого Банк выполнил операции по счёту Клиента.
6.2. Электронная цифровая подпись Клиента в электронном документе оказалась некорректной.
6.3. Клиент предоставляет Уведомление об отмене действия секретного и соответствующего ему открытого ключей ЭЦП Клиента, подписанное должностным лицом Банка и имеющим оттиск печати Банка. При этом указанная в Уведомлении дата окончания действия пары ключей ЭЦП Клиента раньше даты, указанной в рассматриваемом электронном документе.
7. В случае, когда Банк предъявляет электронный документ, корректность ЭЦП Клиента признана разрешительной комиссией, принадлежность Клиенту открытого ключа ЭЦП Клиента подтверждена, Банк перед Клиентом по выполненным операциям со счётом Клиента ответственности не несёт.
Приложение № 4 к Общим условиям обслуживания Клиента
ЗАО «Солид Банк» в системе «iBank 2»
УВЕДОМЛЕНИЕ
об отмене действия секретного и соответствующего ему открытого ключей ЭЦП Клиента
Клиент уведомляет Банк о том, что с «____»_____________20__г. считать недействительным открытый ключ ЭЦП Клиента, со следующим идентификатором открытого ключа ЭЦП Клиента _________________________
Соответствующий ему секретный ключ ЭЦП Клиента утрачивает силу для дальнейшего применения с вышеуказанной даты.
Руководитель Клиента ________________________________
М.П.
Приложение № 5 к Общим условиям обслуживания Клиента
ЗАО «Солид Банк» в системе «iBank 2»
Заявление
на подключение дополнительных
систем обеспечения безопасности Системы «iBank2»
г. Петропавловск-Камчатский от «___» __________ 201__ г.
Настоящим прошу установить следующие дополнительные системы безопасности:
зарегистрировать в Системе «iBank2» ключи ЭЦП Клиента, записанные на электронном ключе USB-токен «iBank 2 Key»
ограничить возможность подключения к системе следующими сетевыми адресами Интернет (IP адреса [маски подсети])
подключить многофакторную схему аутентификации с рассылкой одноразовых паролей на вход в систему при помощи SMS сообщений на номер +7
подключить функцию подтверждения платежных поручений одноразовыми паролями, рассылаемыми при помощи SMS сообщений на номер +7 в случае если сумма документа превышает рублей.
Клиент: _______________ /______________________/
М.П.
Принято к исполнению БАНКОМ: ____________________/_________________/
«_____» ________________ 201__ г.